Fondo perduto per disoccupati che vogliono mettersi in proprio
Per le imprese
8/10/26
Piemonte: finanziamento fino a 120.000 euro con quota regionale a tasso zero e garanzia all'80%.
Hai deciso di aprire in Piemonte e ti servono 60.000 euro tra adeguamento del locale, attrezzature e software. La banca ti ascolta, ma senza garanzie e senza storico la conversazione si arena sempre nello stesso punto.
Questa misura regionale interviene su entrambi i fronti: mette una quota di denaro pubblico a tasso zero e, se serve, garantisce l'80% della quota che ti presta la banca. La dotazione è di 4,7 milioni di euro.
Non è un contributo e non è un semplice prestito: è un'operazione a due gambe.
Quota regionale a tasso 0. La parte pubblica del finanziamento, che non produce interessi.
Quota bancaria a condizioni convenzionate. La parte messa dalla banca cofinanziatrice, a condizioni concordate con la Regione.
Garanzia regionale, se attivata, all'80% della sola quota bancaria. È il pezzo che sblocca l'operazione per chi non ha patrimonio: la Regione copre quattro quinti del rischio della banca sulla sua parte.
L'importo complessivo va da 7.500 a 120.000 euro.
Il punto da capire bene: la garanzia non copre la quota regionale, copre solo quella bancaria. E va attivata, non è automatica.
Liberi professionisti, micro, piccole e medie imprese, startup e progetti non ancora costituiti.
I settori coperti sono artigianato, industria, innovazione e digitale, servizi.
Il regime applicato è il de minimis e la misura non è cumulabile con altre agevolazioni.
Il progetto si basa su investimenti materiali e immateriali iscrivibili a cespiti, distinti dagli interventi per attivazione o adeguamento di locali e impianti funzionali all'esercizio dell'attività.
Il perimetro comprende attrezzature e macchinari, impianti di produzione, arredi, software, brevetti e licenze, consulenze e personale esterno, opere edili e ristrutturazione.
Ci sono tre limiti precisi da conoscere prima di costruire il piano:
Opere edili, impianti e progettazione sono ammissibili entro il 40% del progetto. Se il tuo investimento è per metà lavori sul locale, una parte resta scoperta.
L'automezzo è ammesso solo se è un autocarro di categoria N e strettamente strumentale all'attività. Un'auto non rientra, nemmeno se la usi per lavoro.
La conclusione del progetto deve avvenire entro 24 mesi dall'erogazione, con proroga possibile.
Questo è l'elemento che distingue questa misura da quasi tutte le altre e che va pianificato con settimane di anticipo.
Prima dell'invio della domanda serve la delibera della banca cofinanziatrice.
Significa che l'ordine è: trovi una banca convenzionata, le presenti il progetto, la banca istruisce e delibera, e solo a quel punto puoi presentare la domanda alla Regione.
Chi affronta la pratica pensando di partire dal portale regionale scopre di essere all'ultimo passaggio, non al primo.
Ti iscrivi all'anagrafe regionale e conferisci i dati sul titolare effettivo nella procedura dedicata. Poi compili la richiesta sul portale bandi e finanziamenti della Regione. Il testo generato dal sistema va firmato digitalmente e caricato sulla piattaforma in formato PDF o p7m, con assolvimento dell'imposta di bollo.
I documenti da allegare:
La soglia del 70% sui preventivi è un requisito quantitativo esplicito: non basta qualche preventivo indicativo, serve coprire quasi tutto il piano con documenti veri.
Procedura a sportello, istruttoria in ordine cronologico fino a esaurimento risorse. L'istruttoria si chiude entro 90 giorni dalla presentazione telematica, con esito comunicato via PEC.
La valutazione ha tre passaggi distinti:
Ammissibilità formale. Verifica dei requisiti e della documentazione.
Merito creditizio e capacità di rimborso. Svolta dalla banca cofinanziatrice e verificata da Finpiemonte.
Valutazione tecnica ed economica del progetto e congruità dei costi, con parere vincolante di un comitato tecnico di valutazione.
Il terzo passaggio è quello che molti sottovalutano. Il parere del comitato è vincolante e riguarda anche la congruità dei costi: preventivi gonfiati o spese non giustificate vengono decurtate lì.
Partire dal portale regionale invece che dalla banca. Senza delibera bancaria non puoi nemmeno inviare.
Progetto sbilanciato sulle opere edili. Il limite del 40% è netto.
Mettere a progetto un'auto. Solo autocarro categoria N, e solo se strumentale.
Preventivi insufficienti. Devono coprire almeno il 70% delle spese dichiarate, con IVA evidenziata.
Ignorare che una parte è debito bancario a condizioni di mercato convenzionate. La quota a tasso zero è solo una parte dell'operazione: la rata complessiva va calcolata su entrambe.
Per chi apre in Piemonte e ha bisogno di credito, questa misura risolve il problema vero, che raramente è il tasso: è l'accesso. Una garanzia all'80% sulla quota bancaria cambia la risposta della banca.
Il confronto va fatto con le misure a fondo perduto. Qui non c'è contributo: tutto va restituito, anche se una parte senza interessi. Se esiste un bando a fondo perduto compatibile con il tuo profilo, quello conviene di più, ma la misura non è cumulabile e la scelta è alternativa.
Il caso in cui questa misura è la più adatta è il progetto che richiede un investimento sopra i 40.000 o 50.000 euro, dove i voucher e i contributi camerali non arrivano e serve credito vero.
Il caso in cui è meno adatta è il progetto con forte componente edilizia, per via del limite del 40%, e quello di chi vuole evitare qualunque forma di indebitamento.
Quali banche sono convenzionate?
L'elenco delle banche cofinanziatrici convenzionate è il punto di partenza operativo della pratica. Non tutte trattano allo stesso modo i progetti di avvio, e la scelta dell'istituto incide sui tempi della delibera, che è il documento che apre tutto il resto. Vale la pena capire quale banca ha già esperienza su questa misura.
La garanzia regionale è automatica?
No, va attivata, e copre l'80% della sola quota bancaria. Le condizioni per ottenerla, il costo eventuale e l'impatto sulle garanzie personali richieste dalla banca sono elementi che si definiscono nel confronto con l'istituto, e che cambiano in modo sostanziale la convenienza reale dell'operazione.
Cosa succede se il comitato tecnico decurta i costi?
Il parere del comitato è vincolante anche sulla congruità. Una decurtazione riduce il finanziamento concesso rispetto a quello richiesto, e se il progetto era dimensionato su quella cifra la differenza va coperta altrove. Costruire preventivi solidi e coerenti con i prezzi di mercato è il modo per ridurre questo rischio.
Posso iniziare le spese prima dell'erogazione?
Il termine di conclusione decorre dai 24 mesi dall'erogazione, ma il momento da cui le spese diventano ammissibili è un profilo distinto, che va verificato sul testo dell'avviso. È uno degli errori più costosi in assoluto nei bandi di questo tipo, perché rende inammissibili spese già sostenute.
