Fondo perduto per disoccupati che vogliono mettersi in proprio
Per le imprese
8/10/26
Marche: mutuo fino a 50.000 euro a tasso zero, senza garanzie e senza spese, su 72 mesi.
Hai aperto da poco nelle Marche e ti servono 40.000 euro per macchinari e adeguamento del locale. Il problema non è il tasso: è che senza bilanci e senza patrimonio la banca non arriva nemmeno a discutere di tasso.
Questo fondo regionale elimina entrambi gli ostacoli. Tasso zero, nessuna garanzia richiesta, nessuna spesa di istruttoria. La dotazione è di 9,5 milioni di euro.
Si tratta di un mutuo chirografario, quindi senza ipoteca.
Il rimborso avviene con rate mensili costanti a partire dal tredicesimo mese. Il primo anno non paghi capitale.
In caso di ritardo si applica un interesse di mora del 2% annuo, e le spese per insoluto e comunicazioni cartacee sono di 3 euro ciascuna.
Per investimenti superiori al massimo agevolabile, la quota eccedente può essere coperta da un finanziamento integrativo concesso a condizioni ordinarie.
La gestione è affidata a un raggruppamento di soggetti finanziari denominato Credito Futuro Marche.
Sono quattro e vanno rispettati tutti.
Il progetto non deve essere già concluso alla presentazione della domanda. Deve iniziare entro 30 giorni dall'approvazione ed essere completato, interamente fatturato e pagato, entro 12 mesi dalla stipula del contratto.
Il capitale circolante può rappresentare al massimo il 30% del progetto. Il resto deve essere investimento.
I beni materiali acquistati non possono essere alienati, ceduti, locati o destinati a finalità diverse da quelle progettuali.
L'investimento e l'attività produttiva nelle Marche devono essere mantenuti per almeno 3 anni dal pagamento finale.
Dodici mesi per completare, fatturare e pagare tutto sono un termine stretto. Se il progetto comprende opere edili con autorizzazioni, il margine si riduce in fretta.
Attrezzature e macchinari, impianti di produzione, acquisto di immobili, fabbricati e terreni, opere edili e ristrutturazione, software e digitalizzazione, brevetti e licenze, personale dipendente e consulenze esterne, marketing, spese generali.
Il perimetro è ampio e include anche l'acquisto di immobili, che in misure di questo taglio è raro.
Questo è l'elemento più interessante del bando, perché il sistema di punteggio è pubblico e molto sbilanciato. Servono almeno 60 punti su 100.
Anzianità dell'impresa, fino a 40 punti
Presenza di dipendenti, fino a 10 punti
Tipologia di impresa, fino a 30 punti
Composizione del piano, fino a 20 punti
Il conto va fatto prima di presentare. Un'impresa non giovanile, non femminile, non innovativa, senza dipendenti, con meno di 24 mesi e un piano ben costruito arriva a 40 più 6,67 più 7,5 più 20, cioè 74,17 punti: passa.
La stessa impresa con più di 24 mesi scende a 64,17: passa comunque, ma con margine ridotto. Se il piano scende sotto l'80% di attivi materiali e immateriali, perde altri 10 punti e arriva a 54,17: è fuori.
La lezione operativa è chiara: il criterio su cui puoi intervenire è la composizione del piano. Anzianità, tipologia e dipendenti sono dati di fatto, il piano lo costruisci tu. Mantenere almeno l'80% su attivi materiali e immateriali vale 10 punti che spesso fanno la differenza tra dentro e fuori.
Questo spiega anche perché il limite del 30% sul circolante non è solo un vincolo: usarne troppo ti costa punti.
Ti registri sulla piattaforma Credito Futuro Marche tramite il legale rappresentante o un procuratore con pieni poteri di firma. Dopo il precaricamento, generi e invii la domanda firmata digitalmente.
L'ordine di presentazione è determinato dalla data e dall'ora di acquisizione al protocollo.
I documenti da preparare:
Il Gestore esamina le domande in ordine cronologico, verifica ricevibilità e ammissibilità entro 30 giorni e valuta i progetti. Dopo il nulla osta regionale, comunica l'esito.
Costruire il piano con troppo circolante. Oltre il 30% non è ammesso, e sotto l'80% di attivi si perdono 10 punti.
Non verificare il punteggio prima di presentare. I criteri sono noti e calcolabili. Presentare senza aver fatto il conto significa scoprire dopo di essere sotto soglia.
Sottovalutare i 12 mesi per completare. Tutto deve essere fatturato e pagato.
Ignorare il vincolo dei 3 anni. Investimento e attività vanno mantenuti nelle Marche.
Business plan su un solo anno. Il bando chiede previsioni per almeno due anni.
Per una nuova impresa marchigiana, le condizioni sono difficili da battere: tasso zero, nessuna garanzia, nessuna spesa, un anno di preammortamento e la possibilità di estinguere in anticipo senza penali.
La copertura all'80% significa che il 20% dell'investimento resta a carico tuo, e che l'intero importo va restituito: non c'è fondo perduto. Il vantaggio è il costo del denaro azzerato e l'accesso senza garanzie.
La misura è cumulabile con altre agevolazioni, il che consente di affiancare un contributo a fondo perduto su spese diverse.
Il caso in cui conviene di più è l'impresa sotto i 24 mesi con un piano fatto di investimenti veri: parte con 40 punti su 100 e arriva alla soglia con relativa facilità. Il caso in cui è meno adatta è l'impresa che ha bisogno soprattutto di liquidità, perché il circolante è limitato al 30% e penalizza il punteggio.
Cosa conta come impresa prevalentemente giovanile o femminile?
Sono definizioni basate sulla composizione della compagine e degli organi di amministrazione, con soglie che variano secondo la forma giuridica. Valgono rispettivamente 22,5 e 15 punti, quindi la differenza rispetto alla categoria residuale è sostanziale. Verificare come la propria società si qualifica, ed eventualmente se un assetto diverso sarebbe più coerente, è un controllo che incide direttamente sull'esito.
Conviene iscriversi come startup innovativa per i 30 punti?
L'iscrizione alla sezione speciale vale 30 punti contro i 7,5 della categoria residuale, ma richiede requisiti sostanziali su spese in ricerca, personale qualificato o privative industriali. Non è una scelta formale: comporta obblighi di mantenimento e dichiarazioni periodiche. Ha senso quando i requisiti ci sono davvero, perché apre anche altre agevolazioni.
Il finanziamento integrativo a condizioni ordinarie come funziona?
Serve a coprire la quota di investimento che supera il massimo agevolabile, e viene concesso a condizioni di mercato. Significa che un progetto da 100.000 euro può essere coperto in parte a tasso zero e in parte a condizioni ordinarie, con due profili di costo diversi. La convenienza complessiva va calcolata sull'operazione intera, non sulla sola parte agevolata.
Il mantenimento per 3 anni cosa comporta in concreto?
L'investimento e l'attività produttiva devono restare nelle Marche per almeno tre anni dal pagamento finale, e i beni non possono essere venduti, ceduti o locati. È un vincolo che limita la flessibilità in caso di cambio di sede, ristrutturazione aziendale o cessione dell'attività, ed è bene conoscerlo prima di firmare.
